本日は、「メガバンク・地銀の大淘汰時代が始まった！【後編】」をお送りいたします。

(広報本部)

メガバンク・地銀の大淘汰時代が始まった！

https://www.youtube.com/watch?v=HiAu89u1Urw

幸福実現党党首　釈量子

※下記は要約したものです。詳しくは上記の映像をご覧下さい。

◆銀行の海外投資拡大でリスク高まる

海外リスクも高まっています。

国内金融機関の対外債権の伸びを見ると、マイナス金利の影響で、国内では収益が増えない日本の銀行は、ここ数年、収益確保のため、海外投資を拡大してきました。

背景には、日本の銀行はリーマンショックの際に悪影響が少なく、海外投資の余力が大きかったことがあります。

特に、メガバンクなどの大手行は海外ビジネスを拡大することによって海外金融機関との関係が深まっています。

しかしその反面、海外で金融危機が発生した場合、リーマンショックの時に比べ、影響が及びやすくなっています。

日銀が定期的に出している「金融システムレポート」で昨年10月、海外のリスク資産の中からCLOという金融商品を取り上げて注意喚起をしています。

CLOというのは、「ローン担保証券」（Collateralized Loan Obligation）の略で、「高リスクの債権をパッケージ化した金融商品」なのです。

2008年にリーマンショックを引き起こした「サブプライム住宅ローン」は、アメリカの低所得者のローンを集めた商品でしたが、CLOはアメリカの企業のローンを束ねた金融商品です。

これを日本の金融機関が買っていることが昨年わかり、話題になりました。

日銀のレポートでは、リーマンショック級の経済危機が起きると、アメリカ企業の破綻などでCLOが下落し、日本の銀行も大きな損失を被る可能性があると警告しています。

また差し迫ったリスクとしてはアメリカとイランの「戦争リスク」、そして「中国バブル崩壊」の可能性もあります。

◆「銀行」対「テクノロジー企業」の戦い

さらに銀行にとって、全く違う業界からライバルが現れました。それがハイテク企業です。
GAFAに代表されるようなハイテク企業です。

例えば、ネット通販最大手のアマゾンは「アマゾンレンディング」というサービスを2014年に始めました。これは、アマゾンに出品している販売店向けの金融サービスです。

普通、銀行から融資を受けるためには、事業計画に加えて担保も必要。さらに、銀行が融資を決定するまで数週間、時間かかります。

ところが、アマゾンは、マーケットプレイスでの実績があれば審査なしで一定額の融資を受けることができます。

ポイントは、これまで銀行のような「担保至上主義」ではなく、事業の本質により近い「商売の流れ」つまり「商流」を見て判断している点にあります。

こうしたハイテク企業の挑戦を受け、先日、三菱UFJフィナンシャルグループは4月1日付けで、デジタル化を担当する亀澤宏規副社長が社長に昇格しました。

記者会見では、「（銀行が持っている）信頼やブランドはうかうかしているとなくなってしまう。

これらが保たれているうちにイノベーションを作っていかないといけない」と危機感を露わにしています。

◆日本政府がなすべきことは？

最後に、日本政府ができることを考えてみたいと思います。

まず、「戦争」や「中国バブルの崩壊」といった海外リスクにより国内で混乱が起きるような時は、断固、金融機関を潰さないという腹を据えるべきです。

98年に北海道拓殖銀行がつぶれましたが、私たちは「日銀特融すればよかった」を考えています。金融機関は信用がすべです。断固たる決意で守るべきです。

そして、「マイナス金利」の見直しを始める必要があると思います。

「マイナス金利」の副作用として、銀行の収益が低下、リスクの高い海外投資を増やさざるを得ない現状を見ると、政策効果よりも弊害の方が大きくなっているように思います。

マイナス金利継続の理由が「デフレ脱却」にあるならば、「金融緩和や財政出動」とは真逆の「デフレ政策そのもの」である「消費増税」を止めるべきだったと言いたいところです。

恒久的に国民の懐から税金を召し上げる以上のデフレ政策はありません。

そして、アメリカのトランプ政権で実証されている「減税」や「規制緩和」を中心とした新しい成長戦略で、日本経済を成長させる方向に舵を切ることが、確実に銀行の収益力を高めることになると思います。

銀行の原点は、新しい企業を黒字型で発展させ、その結果、融資も預金も増える共存共栄型の成功にあると思います。

その結果、国や地方の税収を増やすことができます。いくらテクノロジーが発展しても、銀行と企業の二人三脚で企業を成功させる仕事は残るはずです。

銀行が新たな付加価値を生み出す源泉になるような社会を創っていくべきだと思います。